原标题：百年康惠保2020，全面保障你的2020！
百年人寿大家应该都不陌生了吧？百年康惠保、定惠保、康倍保等等，这些产品都是在市场上占据了一席之地的。
今天有保君要跟大家聊的是百年人寿一款重疾单次赔付的重疾险产品——百年康惠保2020。
这款产品是百年人寿康惠保旗舰版升级后的产品，我们一块儿来看看它升级后怎么样吧！
有保提示
本文从多方面进行测评分析，篇幅较长，可通过你自己需要直接到相关部分进行阅读。
一、投保规则
二、重疾保障
三、中症保障
四、轻症保障
五、可选责任
六、产品对比
一、投保规则
百年康惠保2020的可投保年龄是28天-55岁，保障期限可选保至70岁或保至终身，最长缴费期30年等待期90天。
投保规则上比较中规中矩，没什么亮点，也没有槽点。
二、重疾保障
百年康惠保2020包括100种重症疾病，赔付1次。疾病种类数量还是比较合理的，符合现在重疾险市场的水平，没有太少，也没有为了数字好看而搞噱头。
但是这款产品的重疾赔付金额是一个不错的亮点。
保单生效后的前1-10年，赔付150%基本保额；11-15年，赔付135%的基本保额；第16年及以后，赔付100%基本保额。
也就是说前10年能够得到额外50%的赔付，11-15年，能够得到额外35%的赔付，这等于是保险公司白送的。
而且百年人寿超惠保还有一个“轻/中症疾病后额外重大疾病保险金”——在赔付过轻症或中症保险金后，确诊重疾，可获得额外25%的重疾赔付，又是白送的25%。
如果在前10年里，确诊过轻症或中症并完成了赔付，确诊重疾申请理赔，一共能够得到150%基本保额+25%额外保险金，也就是最多可获得75%的额外赔付。
有保君不得不为这个设计点个赞~毕竟是白送的，在大病来临时，都是救命钱。
三、中症保障
百年康惠保2020包括20种中症疾病，可赔付2次，每次赔付60%基本保额。
大多数带中症保障的重疾险产品赔付比例都是50%，百年康惠保2020是60%，必须得说，这款产品在赔付金额上真是诚意满满。
四、轻症保障
百年康惠保2020包括35种轻症疾病，可赔付3次，赔付比例逐次递增。第一次轻症赔付35%基本保额，第二次40%，第三次45%。赔付比例依然是优秀的，起点就是35%。
看完这款产品，再去看x安福的轻症赔付20%，米保只能说大家买保险时还是需要货比三家。
其次，轻症保障我们主要看的还是包括的疾病种类是不是合理。
11种高发轻症，百年康惠保2020全都包括了！尤其是两个微创术，很多重疾险总会缺一个，但是百年康惠保2020非常实诚的全都在列，点赞！
五、可选责任
1.特定重疾保障
这是百年康惠保2020的又一个加分项！
百年康惠保2020涵盖13种男性特定疾病、9种女性特定疾病、10种少儿特定疾病。
如果确诊的重疾在这个范围内的话，男性、女性特定重疾可额外赔付50%基本保额，少儿特定重疾额外赔付100%基本保额。
这些特定重疾中，包括男性高发的前列腺癌、胃癌、肝癌，女性高发的乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌，少儿高发的白血病、原发性心肌病。
可见百年康惠保2020这个特定重疾的设定，并不是一个徒有虚名的噱头，而是真正的想给消费者更多保障。
不过这个特定重疾赔付还是有限制的，男性、女性要求是在18周岁后才能享受，少儿的则要求在18周岁前才能享受。
2.恶性肿瘤额外保险金
就是癌症二次赔付。
如果首次确诊理赔的重疾不是癌症，那么间隔期就是180天，180天后确诊癌症能够得到100%保额；
如果首次确诊理赔的重疾是癌症，那么间隔期就是3年，无论是上次癌症的复发、转移，还是新发癌症，都能够得到癌症二次赔付100%保额。
而且这里还有一条重症保费豁免。如果附加了癌症二次赔付，而第一次确诊理赔重疾非癌症，那么就享受后续保费豁免，且癌症二次赔付保障依然有效。
3.身故保险金
百年康惠保2020的身故责任有两个方案可以再一次进行选择。
方案一：被保险人在等待期后身故，返还已交保费。
方案二：18周岁前身故，返还已交保费；18周岁（含当天）后身故，赔付基本保额。
米保做了个不同身故保险金赔付方案的保费对比：
我们大家可以看到，不含身故责任的保费要便宜很多，尤其是男性。不过，在身故责任的选择上，百年康惠保2020的设定有一点小遗憾。
如果选择保障到70岁的话，是一定要附加身故责任的；如果不想附加身故责任，就只能选择保障终身。
保障期限选择保至70年，捆绑附加方案二（身故赔保额），其他条件不变，米保也做了一个保费试算：
这样看来缴费压力会小一点，但是保障期限就短了。至于选择哪一种方案，就要看大家的具体的需求了~
4.保费豁免
百年康惠保2020是自带被保人豁免的，豁免条件是轻症、中症达到任一即可。
投保人豁免的选项，只有在选择保障期限为终身的情况下才可附加；保至70岁的方案是不能附加投保人豁免的。
六、产品对比
有保君选了昆仑健康保2.0和瑞泰瑞盈重疾险来跟百年康惠保2020做对比，下面我们来详细分析一下。
1.投保规则
百年康惠保2020的可投保年龄最高到55岁，是三款里最早的，瑞泰瑞盈最最高可投保年龄是70岁，是三款里最长的，但其实意义并不大，这个年纪买重疾险保费非常贵，而且能符合健康告知的人更是微乎其微。其实55岁以上，购买重疾险就已经不太划算了。
保障期限可选保至70岁或终身，百年康惠保2020有两个选择，其他两款都有3种选择。不过有保君觉得保至80岁和保至终身其实是差不多的，我国的平均寿命是76岁，80岁已经超过了这个水平，所以选择80岁和选择终身的保障期限差别并不是很大。
反而是瑞泰瑞盈的可选择保至60岁、保至70岁或终身的设定能够更实用，选择60岁相当于买了一份定期寿险，无论是从保费上还是保障年限上，跟终身的差别都比较明显。
最长缴费期，百年康惠保和昆仑健康保2.0都是最长30年缴费，瑞泰瑞盈是最长选择交至70岁。如果选择保至70岁的话，基本上相当于保多久交多久，这样缴费压力会更小，资金利用率更高。
三款产品都支持智能核保。
在投保规则上，综合来说，瑞泰瑞盈的设定是比较好的，百年康惠保2020排第二。
2.重疾保障
重疾方面，米保先直接说结论，百年康惠保2020是这三款里做的最好的。
百年康惠保2020和瑞泰瑞盈的重疾种类都是100种，健康保2.0是110种，差别不大。三款产品都是单次赔付，每次赔付基本保额。百年康惠保2020的优势就在于它地额外赔付部分。
百年康惠保2020在保单生效后的1-10年，重疾保额增加50%；在11-15年，重疾保额额外增加35%；如果在确诊理赔重疾前已经理赔过轻症或中症，重疾保额增加25%。
举个例子，老王在30岁时买了一份50万保额的百年康惠保2020。
在他35岁的时候，需要做微创冠状动脉搭桥术，申请理赔了轻症。
38岁的时候，不幸罹患癌症，那么此时老王申请理赔重疾，他可以获得的赔付就是：100%基本保额+50%（前10年额外）+25%（理赔过轻症）=175%基本保额。
这多出来的75%就是百年康惠保2020白送的啊，所以在重疾理赔这方面，百年康惠保2020完胜其他两款。
3.轻症保障
轻症保障方面，百年康惠保2020的轻症种类是最少的，是35种，其他两款产品都是50种轻症。
不过百年康惠保2020的35种轻症中，11种高发轻症都包括了，而另外两款产品都缺了一项。
而且昆仑健康保2.0把极早期的恶性肿瘤或恶性病变拆分成了早期恶性病变、原位癌、皮肤癌三种，充了个数。
百年康惠保2020轻症赔付3次，保额逐次递增，第一次35%，第二次40%，第三次45%；昆仑健康保的轻症可赔付3次，保额也是逐次递增，第一次30%，第二次40%，第三次50%。
在保额递增的比例上，米保觉得百年康惠保2020的设定更好一些，因为它第一次比健康保2.0高了5%，第二次是一样的，第三次少了5%，但是能够获得3次轻症理赔的机会其实并不多，比较最重要的还是第一次，其次是第二次，这样看来，康惠保2020的比例设定更实用一些。
而瑞泰瑞盈的轻症保障就有待改进了，因为它不但是一个可选附加项（也就是要加钱），还只赔付25%，这个比例基本属于垫底了。
总的来说，康惠保2020和健康保2.0的轻症保障都是不错的。
4.中症保障
百年康惠保2020和昆仑健康保2.0都有中症保障，只有瑞泰瑞盈没有中症保障。
百年康惠保2020有20种中症，可赔付2次，每次赔付60%保额；昆仑健康保2.0有25种中症疾病，可赔付2次，每次赔付50%基本保额，比百年康惠保2020少了10%。
一个是种类少了5种，一个是赔付比例少了10%，各有优缺，大家选择的时候要清楚自己的侧重点。
5.保费豁免
百年康惠保2020和健康保2.0的被保人保费豁免责任都是自带的，投保人豁免都是可选附加项，豁免条件也都相同。
但是百年康惠保2020只有选择终身保障才能选择投保人豁免，保至70岁是无法附加的。
瑞泰瑞盈则是被保人豁免和投保人豁免都没有，也没有附加选项。没有被保人豁免算是一个缺点了。
6.身故保障
依然是只有瑞泰瑞盈没有身故保障，其他两款产品的身故责任都是可选附加项。
百年康惠保2020的身故责任有2种方案：第一种，身故返还已交保费；第二种，18岁前返保费，18随后赔付保额。
但是它的身故责任和保费豁免一样，都有限制。只有选择终身保障，才能自由选择身故责任；如果选择保至70岁，就是捆绑选择第二种身故责任方案的。这也是这款产品为数不多的一个小遗憾之一。
7.保费试算
从表格中能够正常的看到，这三款产品在同样条件下，保费其实是差不多的。瑞泰瑞盈的男性保费最高，比其他两款高出700元左右。
有保君说
百年康惠保2020和昆仑健康保2.0的性价比都不错，保费正常水平，保障内容充足，只是在不同的地方各有长短，总体来说都非常推荐，想买重疾险的可以好好了解一下。
瑞泰瑞盈在三款产品中只能排到第三名，但是这款产品的健康告知和免责条款都非常少，适合年龄稍高，身体有些小毛病的朋友选择，如果比较关注这方面，可以好好看看瑞泰瑞盈这款产品。
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